Imposto de Renda em Investimentos

Imposto de Renda em Investimentos – guia essencial para o investidor

Tudo que você precisa saber sobre imposto de renda em investimentos

Olá Riqueza!!

Que lindo dia para falar de um assunto que todo mundo gosta, que é o nosso querido imposto de renda!

(Só que não!)

Apesar do leão assustar muita gente, ele é um fato que não podemos ignorar, e existem algumas particularidades sobre a declaração quando envolve os nossos preciosos investimentos, afinal o nosso objetivo é fazer a classificação correta de forma que precisemos pagar o mínimo possível de impostos.

Vamos explorar durante este artigo alguns dos pontos mais importantes que todo investidor precisar saber sobre imposto de renda para investimentos.

Que pedaço o leão está mirando?

Primeiramente, é preciso deixar bem claro que todo imposto de renda que pagamos sobre os investimentos que fazemos é retirado apenas do nosso rendimento, e não do montante total investido, mas é claro que essa mordida gera um impacto na lucratividade do nosso dinheiro.

É daí que vem o termo “imposto de renda”, porque ele incide sobre tudo que gera renda, ou rendimentos, e os investimentos são consideradas formas de renda.

Algumas pessoas tem a visão um pouco distorcida, principalmente, pela influência de outras pessoas sem conhecimento técnico, de que o imposto de renda é uma coisa que foi elaborada de forma punitiva ou que tem o objetivo de prejudicar.

As tarifações sobre os investimentos são simplesmente um formato de tarifação, assim como existem vários outros no Brasil, e quando você fez tudo certo e não deve nada pra ninguém, não precisa temer, o leão fica até mais mansinho.

É claro que você precisa ficar de olho sobre onde está investindo para escolher as melhores aplicações, inclusive considerando a mordida do leão, porque existem algumas opções de investimentos sem incidência de imposto de renda, mas até aqui não falei muita novidade, essa parte analítica, de fazer um pouco de cálculos é o trabalho de quem investe.

Por isso, ainda que o imposto de renda seja uma parte importante desta equação, vale muito mais a pena deixar o seu dinheiro investindo e trabalhando para você do que embaixo do colchão.

Investimentos de Renda Fixa

Investimentos em renda fixa fazem parte de uma modalidade em que o imposto é retido na fonte, então você não precisa se preocupar em declarar este tipo de investimento – quando você liquidar o seu investimento, o dinheiro que você resgatar já terá o imposto abatido pela instituição que faz este trabalho para você.

Alguns investimentos de renda fixa são isentos de imposto de renda, como LCI, LCA, Poupança e alguns outros – mesmo que você não pague impostos sobre estes investimentos, é importante que eles participem da sua declaração de imposto, e para eles é destinado o campo de rendimentos não tributáveis.

Quando você declara os investimentos sem tributação, você ainda aproveita o sistema da receita federal como o seu balanço de apuração de resultados.

E convenhamos que não adianta tentar esconder, as instituições que cuidam do seu dinheiro também declaram que estão usando o seu dinheiro nas aplicações, então acredite: mesmo sem morder, o leão sabe de tudo.

A tarifação sobre os seus investimentos em renda fixa tem alíquotas diferentes de acordo com o período em que vão ficar investidos.

Para estes investimentos você precisa considerar a seguinte tabela de alíquotas:

• 22,5% de IR sobre investimentos mantidos por até 6 meses;
• 20% de IR sobre investimentos mantidos por 6 meses até 1 ano;
• 17,5% de IR sobre investimentos mantidos por 1 ano até 1 ano e 6 meses;
• 15% de IR sobre investimentos mantidos por 2 anos ou mais.

Já deu pra perceber que o melhor cenário nos investimentos de renda fixa tributados pelo IR são aqueles em que você fará a aplicação pelo prazo mínimo de 2 anos, para abraçar o melhor padrão de tarifação para você.

Bom também, porque te impede de resgatar o investimento para colocar o dinheiro em outro lugar que não deveria, deixe o dinheiro quietinho lá que ele está trabalhando pra você!

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Investimentos em ações

Investimentos em ações tem algumas particularidades interessantes no momento da declaração, e já fica a dica: Se você não curte controlar e documentar todos os detalhes das suas transações, é melhor se preparar para algumas surpresas.

O principal fato é que as transações de ações algumas vezes geram lucros e algumas vezes geram prejuízos, mas você pode abater prejuízos dos períodos anteriores nos meses em que registrar ganhos. Vamos para um exemplo:

• Você investiu em ações e teve R$ 2.000 reais de lucro em um mês – ok, você paga a tributação correspondente, que é de 15%.
• Daí no mês seguinte você teve R$ 1.000 reais de prejuízo com ações, tranquilo, você não gerou renda, então não precisa prestar contas daquele prejuízo.
• No terceiro mês você acumulou R$ 1.500 reais de lucro com as ações, aqui você consegue abater os R$ 1.000 reais de prejuízo do período anterior, precisando então declarar apenas R$ 500 reais de lucro sobre este investimento.

Importante deixar claro também que a alíquota de impostos sobre as ações, que é uma renda variável, é fixada em 15% e em operações day-trade, que são compra e venda da mesma ação no mesmo dia, a incidência é de 20%.

No caso das operações normais, sem ser day trade, o investidor conta com um super incentivo: isenção de pagamento de IR em bolsa de valores nos meses em que o valor total das vendas for abaixo de R$ 20.000.

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Considerações Finais

A primeira e importante consideração é que todas as instituições que movimentaram o seu dinheiro precisam te entregar o informe de rendimentos gratuitamente para que você consiga fazer a declaração do imposto no tempo devido.

(Fica o lembrete e a dica).

E é claro que nós não podemos deixar de reafirmar que investir, além de obviamente lucrativo, e te permitir gerar um futuro muito mais rico, pode ser bastante divertido, só é preciso se manter atento aos seguintes detalhes:

– Estude o investimento que se encaixe melhor no seu perfil de investidor, e que vá te entregar a maior rentabilidade final de acordo com o nível de segurança que você quer exigir.

– Documente todas as suas transações e acumule todos os seus informes para fazer a melhor declaração – aquela que não te permita esquecer de nada.

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Pronto, sucesso garantido!

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