Bancos Digitais: um comparativo para ajudar você a administrar seu dinheiro

Olá, riqueza!

Os bancos digitais estão tomando conta do cenário nacional. A cada dia que passa, novas oportunidades de facilitar a vida financeira através de cadastros dinâmicos aprovados em instituições digitais estão surgindo.

Algumas pessoas ficam com o pé atrás quando pensam na possibilidade de confiar a administração dos seus recursos à instituições que fazem uma gestão financeira 100% online. Porém, esse conservadorismo pode fomentar ainda mais os boatos infundados que surgem nos bastidores.

Por outro lado, alguns se empolgam tanto com os novos bancos digitais que surgem na internet e acabam colocando os pés pelas mãos na hora de enviar dados pessoais para instituições ainda não consolidadas. O resultado amargo disso às vezes traz à tona uma onda de insatisfação que acaba quebrando as pernas de quem pensa em ter uma conta digital.

No meio dessa ‘briga’ estou eu, que quero te ajudar a obter informações equilibradas e precisas sobre o assunto. Por causa disso, hoje decidi trazer um comparativo de 6 bancos digitais para ajudar você a administrar seu dinheiro.

A listagem dos 6 bancos digitais abaixo pode te ajudar a conhecer um pouco mais essas instituições virtuais. No final do artigo, desejo que sua avaliação sobre esses bancos possa ser mais assertiva. Afinal de contas, com dinheiro a gente não brinca, não é mesmo pessoal?

Vamos começar?

Quais são os bancos digitais e quais são os benefícios e malefícios de abrir uma conta em cada um

1. NuConta (do NuBank)

A NuConta, um serviço digital financeiro oferecido pelo NuBank, é considerada uma das melhores opções de conta digital do Brasil. No ano de 2017, a instituição se tornou conhecida em todo o país depois de abrir a possibilidade para que o consumidor adquira o seu famoso cartão de crédito de cor roxa.

Apesar de ainda não estar disponível para o uso de todas as pessoas, a empresa promete melhorias em sua capacidade de gestão financeira.

Quais são alguns dos benefícios de se ter uma NuConta?

• Fazer transferências do tipo TED (Transferência Eletrônica Disponível) para diferentes bancos sem pagar nenhuma taxa
• Rendimentos baseados na Selic, maior do que o oferecido pela maioria das poupanças
• A taxa única cobrada é a de 1% do investimento obtido pela conta

Quais são alguns dos pontos negativos de usar uma NuConta?

• Não se pode fazer saque de dinheiro
• Não existe a possibilidade de fazer pagamentos com boleto

2. Inter

O banco digital Inter teve sua origem em Minas Gerais, no ano de 1994. Na época chamado de Banco Intermedium, a instituição tinha objetivos bem diferentes dos atuais.

Foi só em 2014 que a ‘mesa foi virada’ e o banco digital surgiu, permitindo a seus usuários ações financeiras inovadoras de mercado. Com cerca de 240 mil contas ativas, o banco digital Inter é uma prova viva de que os bancos digitais vieram para ficar.

Quais são os diferenciais desta opção bancária?

• Realizar transferências bancárias
• Fazer saques ilimitados em dinheiro nos terminais de atendimento 24 horas
• Realizar depósitos em cheque usando o smartphone
• Fazer depósitos em conta usando boleto
• Solicitar cartão de débito Mastercard
• Realizar movimentações financeiras usando moedas digitais

3. Banco Original

Para quem deseja mais alternativas para usar sua conta digital, apresento o Banco Original, que está no mercado desde o ano de 2016.

Diferentes de outros bancos digitais, o Banco Original dá a seus clientes um leque de serviços mais amplo em troca de uma pequena tarifa mensal de cerca de R$ 10,00.

Quais são os serviços que um cliente do Banco Original tem à sua disposição?

• Transferências via TED para bancos diferentes
• Fazer saques em dinheiro nos terminais de autoatendimento 24 horas
• Emissão de extratos bancários
• Cheque especial com taxas menores do que instituições bancárias maiores, como Banco do Brasil e Itaú

4. Neon

O banco digital Neon existe desde o ano 2015, quando foi criado pela instituição Controly. A empresa, que na época era conhecida por emitir cartões de crédito pré-pagos, inovou com a iniciativa virtual.

Diferente dos bancos digitais Inter e NuBank, a Neon não oferece ao público serviços bancários digitais sem a cobrança de taxas. Esse pode ser um ponto negativo para quem busca a menor quantidade possível de taxas bancárias.

Além disso, para que possa abrir uma conta digital no Banco Neon, você precisa realizar um depósito inicial de cerca de R$ 100,00.

Porém, com uma conta digital Neon, você não paga nenhum tipo de mensalidade ou anuidade.

Quem tem uma conta pode solicitar a emissão de um cartão de débito Visa para seu uso no dia a dia.

Recentemente, o Banco Votorantim entrou no apoio à melhoria da gestão da instituição digital. Em poucos meses após a parceria, os clientes do Banco Neon voltaram a ter à disposição serviços que foram descontinuados quando o Banco Neon S.A. (antigo Banco Pottencial) teve suas operações encerradas, segundo determinação do Banco Central.

5. Next

O Banco Bradesco, uma das instituições financeiras mais renomadas do Brasil, também tem o seu representante no meio virtual: o Banco Next.

O Next é um dos mais novos membros desse formato digital que as instituições bancárias estão assumindo. É possível criar sua conta diretamente por meio do aplicativo, que pode ser baixado na loja virtual do seu dispositivo eletrônico.

Com planos mensais diferenciados para seus clientes, o Next oferece as seguintes possibilidades:

• Fazer o pagamento de boletos bancários
• Consultar a fatura do seu cartão de crédito
• Realizar saques em dinheiro em terminais de atendimento 24 horas

6. Agibank

Avaliando do ponto de vista dos serviços e facilidades que são oferecidos, o Agibank é o concorrente mais próximo do Banco Inter.

Ao se tornar cliente do Agibank, você receberá cartões de crédito e de débito. Além disso, poderá:

• Realizar empréstimos
• Fazer seguros
• Assinar consórcios
• Fazer investimentos

Não haverá necessidade de pagar taxas de manutenção e os seguintes serviços serão isentos de tarifas por um determinado período:

• Cartão de crédito
• Depósito por boleto bancário
• Transferências
• Saques em dinheiro

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Após o período determinado pela instituição, cada um desses serviços será tarifado de uma forma específica.

Ainda assim, um dos grandes diferenciais do Agibank é poder abrir uma conta jurídica como MEI sem precisar pagar pelos serviços, se não os utilizar.

Uma dica que sempre dou é analisar bem o que os sites dos bancos digitais falam sobre:

• Os requisitos para a abertura de contas
• Que taxas não precisará pagar logo que abrir a conta
• Que taxas precisará pagar depois de algum tempo

Pesquise, compare e pergunte. Depois disso, sua decisão será mais segura e lhe dará a tranquilidade que você busca para administrar seu dinheiro.